“降碳”变“降息”，临沂“临碳贷”探出绿色金融创新路

近日，临沂创新发放一笔400万元的“临碳贷”，探索出一条“碳数据精准画像、差异化定价机制、政策工具叠加撬动”的绿色金融创新路径，破解中小微企业绿色融资难题，为企业低碳转型提供了可复制的“临沂样本”。

山东是能耗大省、碳排放大省，如何通过金融手段激励企业节能降碳是长期以来存在的难题。经济导报记者从省发展改革委获悉，临沂作为中小城市绿色金融发展的“探路者”，自2024年以来，在省发展改革委的指导下，以沂河新区获批金融支持绿色低碳转型综合试点为契机，制定出台《金融支持沂河新区绿色低碳转型综合试点工作方案》，为绿色金融发展注入强劲动力。

“临碳贷”模式的核心在于企业碳账户体系的搭建，依托人工智能技术，通过盟浪科技开发的碳核算模型，快速解析企业碳排放量，并对比行业基准值生成碳评级结果。银行依据评级结果对绿色低碳表现优异的企业，在贷款额度、利率等方面给予差异化支持，同时引入政策性担保公司提供担保，让“降碳”变为“降息”，让“看不见的排放”变成“真金白银”。

该模式创新在三个方面：将企业碳排放评级结果与贷款利率挂钩，实现差异化定价；提供碳减排政策工具支持，对贷款本金给予100%的再贷款支持，再贷款利率1.5%，让银行和企业都切实感受到降碳带来的实在价值；协调引入政策性担保公司提供担保，既丰富了绿色金融产品体系，又增强了风险防范能力，打消了银行“不敢贷”的顾虑。截至目前，已有15家银行参与试点，一季度绿色信贷规模同比增长超30%，成效显著。

山东积极构建“绿色信用”体系，承担国家煤电行业转型金融试点，编制省级石化、有色领域的转型金融支持标准，滨州等市还出台了电解铝行业转型金融标准，形成了转型金融标准体系。对于能耗和煤耗占全省工业企业的90%的5000多家高耗能企业，在全国率先建立碳金融数字服务平台，在线采集高碳企业用电量、用水量等多维数据，提供碳信用报告、碳排放分析体系、碳金融服务、信用监管、风险预警等功能，为企业碳核算和环境信息披露提供支撑，实现可持续挂钩贷款的批量化发放，已开发低碳贷等17种特色金融产品，发放化工、电解铝行业多笔转型金融贷款。对于数量众多的中小企业，以“AI+数据”进行绿色信用评估，运用“碳评级”量化评估模型，自动采集企业能耗数据并结合行业数据评估企业碳绩效，智能形成企业碳评级结果。

下一步，省发展改革委会同临沂市将进一步扩大“临碳贷”推广范围，为更多企业绿色转型提供可复制的金融支持方案，推动生态价值向经济动能的持续转化，实现“绿水青山”与“金山银山”的双赢发展。